خروج بانک‌ها از بنگاه‌داری؛ کلید اصلاح نظام بانکی و اقتصاد کشور

به گزارش اطلاع با ما ، خروج بانک‌ها از بنگاه‌داری: بنگاه‌داری بانک‌ها و تمرکز بر دارایی‌های غیرمولد از چالش‌های اصلی نظام بانکی ایران است که منجر به قفل شدن منابع مالی، افزایش مطالبات غیرجاری و تشدید تورم شده است. این وضعیت به دلیل سیاست‌های دولت در واگذاری بدهی‌ها و خلق پول بدون پشتوانه شکل گرفته است. برای اصلاح این وضعیت، بانک‌ها باید با خروج از بنگاه‌داری، منابع خود را به سمت پروژه‌های مولد و زیرساختی هدایت کنند. اصلاح قوانین بانکی، نظارت دقیق بانک مرکزی و استفاده از ابزارهای مالی نوین، از راهکارهای اصلی برای بهبود این شرایط است. بازگشت بانک‌ها به وظیفه اصلی خود یعنی تأمین مالی تولید، می‌تواند گامی مؤثر در رفع بحران‌های اقتصادی کشور باشد.

این مصاحبه، به بررسی یکی از چالش‌های مهم نظام بانکی ایران یعنی بنگاه‌داری بانک‌ها و تأثیر آن بر اقتصاد کشور می‌پردازد. مطالب کلیدی که از صحبت‌های آقای شهرودی استخراج می‌شود، شامل موارد زیر است:

1. بنگاه‌داری بانک‌ها و مشکلات آن:

ورود بانک‌ها به بنگاه‌داری به دلیل سیاست‌های دولت و تسویه بدهی‌ها، مدیریت ریسک تسهیلات و تملک دارایی‌های غیرمولد رخ داده است.

بانک‌ها منابع خود را به جای تخصیص به پروژه‌های تولیدی و زیرساختی، در شرکت‌های زیرمجموعه خود قفل کرده‌اند، که این امر نه تنها باعث افزایش مطالبات غیرجاری می‌شود، بلکه از ظرفیت بانک‌ها برای حمایت از تولید نیز جلوگیری می‌کند.

2. خلق پول بدون پشتوانه:

برخی بانک‌ها برای تأمین مالی بنگاه‌های خود اقدام به خلق پول کرده‌اند که این امر منجر به افزایش نقدینگی، تشدید تورم و تأثیرات منفی بر اقتصاد و معیشت مردم شده است.

3. راهکارهای پیشنهادی:

خروج از بنگاه‌داری: فروش دارایی‌ها و هدایت منابع به سمت پروژه‌های مولد.

اصلاح قوانین: وضع قوانینی که بانک‌ها را ملزم به تمرکز بر فعالیت‌های بانکی کند.

نظارت دقیق: اعمال نظارت بانک مرکزی برای اطمینان از تخصیص منابع به فعالیت‌های تولیدی.

ابزارهای مالی نوین: استفاده از روش‌هایی مانند اوراق مشارکت و صندوق‌های پروژه برای تأمین مالی پروژه‌های توسعه‌ای.

4. نقش بانک مرکزی:

تنظیم سیاست‌هایی برای کنترل تسهیلات‌دهی و جلوگیری از فعالیت‌های غیرمولد.

ادغام بانک‌های ناکارآمد و کاهش هزینه‌ها در نظام بانکی.

5. ضرورت تغییر رویکرد:

تمرکز بانک‌ها باید از بنگاه‌داری به “بنگاه سازی” تغییر کند، یعنی به جای مالکیت بنگاه‌ها، منابع را به سمت تأمین مالی پروژه‌های تولیدی هدایت کنند.

این تحلیل نشان می‌دهد که اصلاح نظام بانکی و تغییر رویکرد بانک‌ها از فعالیت‌های غیرمولد به حمایت از تولید، می‌تواند گامی مؤثر در حل مشکلات اقتصادی کشور باشد.